Refinanciar um empréstimo DSCR pode resultar em economias mensais significativas para investidores internacionais, especialmente quando as taxas de juros caem 0,75% a 1,0% ou mais. Essa estratégia não apenas melhora o fluxo de caixa, mas também pode liberar capital para novas aquisições, aumentando o potencial de investimento no mercado imobiliário dos EUA.
Quais São os Dois Tipos de Refinanciamento DSCR Disponíveis?
Refinanciamento de Taxa e Prazo: Esta opção permite substituir sua hipoteca existente por um novo empréstimo a uma taxa de juros mais baixa ou um prazo diferente, sem alterar significativamente o valor do empréstimo. O objetivo é reduzir o pagamento mensal e melhorar o fluxo de caixa, especialmente quando as taxas de mercado caem 0,75% a 1,0% ou mais em relação à sua taxa original.
Refinanciamento com Saque: Este tipo de refinanciamento envolve a substituição da hipoteca existente por um novo empréstimo maior que quita a hipoteca original e fornece a diferença em dinheiro ao proprietário. Por exemplo, se uma propriedade valorizou de $380,000 para $460,000, um refinanciamento com saque a 75% LTV pode liberar $60,000 em recursos para o investidor.
Quando Devo Considerar o Refinanciamento de Taxa e Prazo?
Empréstimos DSCR (Debt Service Coverage Ratio) são o principal veículo de financiamento para investidores internacionais adquirindo propriedades para aluguel nos EUA. Esses empréstimos se qualificam com base na renda de aluguel da propriedade, não em declarações de impostos pessoais ou histórico de emprego nos EUA, tornando-os acessíveis a estrangeiros não residentes.
O refinanciamento é vantajoso quando a redução da taxa de juros é de pelo menos 0,75% a 1,0% e o período de equilíbrio é inferior a 3 anos. Com as taxas DSCR projetadas para diminuir, investidores com taxas de 8% ou mais podem encontrar oportunidades atrativas à medida que as taxas se aproximam de 6% a 7%.
"O refinanciamento é uma ferramenta poderosa para investidores que buscam maximizar seu potencial de crescimento no mercado imobiliário." — Raphaela Rolim, fundadora e estrategista-chefe da Buldora Invest
Como o Refinanciamento com Saque Pode Financiar Aquisições Adicionais?
O refinanciamento com saque é fundamental para estratégias de escalonamento de portfólio. Um investidor que adquiriu uma propriedade à vista pode refinanciar após 6 a 12 meses para extrair 70% a 75% do valor atual da propriedade em dinheiro. Esse montante pode ser utilizado como entrada em novas aquisições.
Essa estratégia permite que um investimento inicial de $400,000 financie duas ou três aquisições alavancadas em 1 a 2 anos.
Quais São os Requisitos de Refinanciamento DSCR para Estrangeiros?
Os requisitos para refinanciamento DSCR para estrangeiros incluem:
- Identificação: Passaporte para identificação.
- Reservas: Extratos bancários mostrando reservas.
- Avaliação: Avaliação da propriedade.
A documentação da renda de aluguel da propriedade também é necessária, mas não há verificação de renda pessoal. Esses requisitos são semelhantes aos do empréstimo DSCR original.
FAQ
Com que rapidez após a compra posso refinanciar meu empréstimo DSCR?
A maioria dos credores exige um período de "tempero" de 6 a 12 meses entre a compra original e o refinanciamento, especialmente para refinanciamento com saque. O refinanciamento de taxa e prazo pode ser possível mais cedo para alguns programas.
Existem custos de fechamento para refinanciamento?
Sim. Os custos de fechamento do refinanciamento geralmente variam de 2% a 3% do novo valor do empréstimo. Esses custos devem ser considerados na análise de equilíbrio ao decidir se o refinanciamento é financeiramente viável.
Posso mudar de um empréstimo DSCR para um empréstimo convencional quando refinanciar?
Se você estabeleceu um histórico de crédito nos EUA e possui documentação de renda de aluguel em suas declarações de impostos dos EUA, pode se qualificar para uma hipoteca convencional ao refinanciar. Isso pode resultar em uma taxa mais competitiva do que a opção de refinanciamento DSCR. A equipe de empréstimos da Buldora pode avaliar ambas as opções quando chegar a hora de refinanciar.
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