Refinanciar un préstamo DSCR permite a los inversores internacionales mejorar su flujo de efectivo y acceder a capital adicional. Los inversores pueden lograr ahorros significativos al reducir tasas de interés en un 0.75% a 1.0% o más, especialmente en un entorno donde las tasas están volviendo al rango del 6% al 7% tras haber alcanzado el 8% o más.
¿Cuáles son los dos tipos de refinanciamiento DSCR disponibles?
Refinanciamiento de tasa y plazo: Esta opción permite reemplazar su hipoteca existente con un nuevo préstamo a una tasa de interés más baja y/o un plazo diferente, sin alterar significativamente el monto del préstamo. Es más ventajosa cuando las tasas del mercado caen al menos un 0.75% a 1.0% en comparación con la tasa original.
Refinanciamiento con extracción de efectivo: Esta modalidad implica reemplazar su hipoteca existente con un préstamo más grande que paga la hipoteca original y proporciona la diferencia en efectivo. Por ejemplo, si una propiedad ha aumentado de valor de $380,000 a $460,000, un refinanciamiento al 75% LTV podría resultar en un nuevo préstamo de $345,000, permitiendo al inversor acceder a $60,000 en efectivo.
¿Cuándo es recomendable considerar el refinanciamiento de tasa y plazo?
Los préstamos DSCR (Debt Service Coverage Ratio) son el principal vehículo de financiamiento para inversores internacionales en EE. UU. Califican según los ingresos por alquiler de la propiedad, no por declaraciones de impuestos personales, lo que los hace accesibles para nacionales extranjeros no residentes.
Se recomienda considerar el refinanciamiento cuando se puede reducir la tasa de interés en al menos un 0.75% a 1.0% y el período de recuperación es inferior a 3 años. Con la normalización de la política de la Reserva Federal, se anticipa que las tasas DSCR disminuirán, ofreciendo oportunidades atractivas para aquellos que aseguraron tasas del 8% o más.
"El refinanciamiento estratégico no solo mejora el flujo de efectivo, sino que también abre puertas a nuevas oportunidades de inversión." — Raphaela Rolim, Cofundadora y Estratega Principal de Buldora Invest
¿Cómo puede el refinanciamiento con extracción de efectivo financiar adquisiciones adicionales?
El refinanciamiento con extracción de efectivo es esencial para escalar carteras. Un inversor que adquirió una propiedad en efectivo puede refinanciar después de 6 a 12 meses para extraer entre el 70% y el 75% del valor actual. Estos fondos pueden utilizarse como pago inicial para nuevas adquisiciones.
Esta estrategia permite que una inversión inicial de $400,000 financie dos o tres propiedades adicionales en 1 a 2 años.
¿Cuáles son los requisitos de refinanciamiento DSCR para nacionales extranjeros?
Los requisitos para el refinanciamiento DSCR son similares a los del préstamo original. Se necesita:
- Pasaporte: Para identificación.
- Estados de cuenta bancarios: Que demuestren reservas.
- Tasación de la propiedad: Para determinar el valor actual.
- Documentación de ingresos por alquiler: Para validar la capacidad de pago.
No se requiere verificación de ingresos personales, lo que simplifica el proceso para los inversores internacionales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo después de la compra puedo refinanciar mi préstamo DSCR?
Generalmente, los prestamistas requieren un período de "maduración" de 6 a 12 meses entre la compra y el refinanciamiento, especialmente para el refinanciamiento con extracción de efectivo. Sin embargo, el refinanciamiento de tasa y plazo puede ser posible antes para ciertos programas.
¿Hay costos de cierre asociados con el refinanciamiento?
Sí, los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 3% del nuevo monto del préstamo. Estos costos deben ser considerados al evaluar la viabilidad financiera del refinanciamiento.
¿Puedo cambiar de un préstamo DSCR a un préstamo convencional al refinanciar?
Si ha establecido un historial crediticio en EE. UU. y tiene ingresos por alquiler documentados, puede calificar para una hipoteca convencional al refinanciar. Esto podría resultar en una tasa más competitiva. El equipo de préstamos de Buldora puede evaluar ambas opciones en el momento del refinanciamiento.
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Buldora ayuda a los inversores internacionales a identificar, adquirir y gestionar oportunidades inmobiliarias en todo Estados Unidos. Envíe su perfil de inversor y reciba oportunidades seleccionadas que se ajusten a sus criterios.